Próximas etapas do empréstimo com garantia depois da solicitação
As próximas etapas do empréstimo com garantia costumam gerar ansiedade em quem já enviou os documentos e agora só quer saber quanto tempo falta até o dinheiro cair na conta. A boa notícia é que esse processo segue uma sequência bem definida, e entender cada etapa ajuda a acompanhar o andamento sem depender só do contato com a instituição. Neste post você vê o que acontece depois da solicitação, passo a passo.
Etapa 1: análise de crédito
Depois que você envia os documentos pessoais e financeiros, a instituição faz a análise de crédito, verificando seu histórico de pagamentos, renda e situação no CPF. Segundo a Serasa, essa etapa costuma ser rápida, levando de um a poucos dias úteis, já que boa parte da verificação é automatizada.
Se essa análise for aprovada, o processo segue pra próxima fase, que envolve o bem oferecido como garantia. Se for reprovada, a instituição normalmente informa o motivo, e vale revisar pontos como comprometimento de renda, tema que já detalhamos neste outro post.
Etapa 2: avaliação do bem dado em garantia
Com a análise de crédito aprovada, entra a avaliação do imóvel ou do veículo oferecido como garantia. Um profissional avalia o bem pra confirmar seu valor de mercado, o que define, junto com o percentual de LTV da instituição, o valor máximo que pode ser liberado, como já explicamos neste post sobre valor máximo do empréstimo com garantia de imóvel.
Essa etapa costuma levar entre 5 e 10 dias úteis no caso de imóveis, e um prazo menor pra veículos, já que a vistoria é mais simples e rápida de ser realizada.
Etapa 3: elaboração e assinatura do contrato
Com o bem avaliado e o valor definido, a instituição elabora o contrato de crédito, especificando taxa de juros, prazo, valor das parcelas e as condições da garantia. Essa etapa de elaboração e assinatura costuma levar de 3 a 7 dias, dependendo da complexidade da operação e da agilidade das partes envolvidas em revisar e assinar o documento.
É nesse momento que vale reler com atenção o Custo Efetivo Total do contrato, e não só a taxa de juros anunciada, garantindo que não existam surpresas nas próximas etapas do empréstimo com garantia.
Etapa 4: registro em cartório
No caso de empréstimo com garantia de imóvel, depois da assinatura, o contrato precisa ser registrado em cartório pra formalizar a alienação fiduciária, processo que já detalhamos neste post. Segundo o Registro de Imóveis do Brasil, essa costuma ser a etapa mais longa de todo o processo, levando entre 15 e 30 dias, variando conforme o cartório e a cidade.
Já no empréstimo com garantia de veículo, o registro é feito através do gravame no documento do carro, um processo bem mais rápido, que costuma ser concluído em poucos dias úteis junto ao Detran.
Etapa 5: liberação do crédito
Depois do registro confirmado, a instituição libera o valor na sua conta. No empréstimo com garantia de imóvel, essa liberação costuma acontecer entre 3 e 5 dias úteis após a confirmação do registro em cartório. No caso de veículo, por envolver um processo mais simples, a liberação tende a ser mais rápida, muitas vezes em poucos dias após a assinatura do contrato.
Quanto tempo demora o processo completo das próximas etapas do empréstimo com garantia
Somando todas as etapas, o processo completo de um imóvel costuma levar entre 25 e 45 dias, do envio dos documentos até o dinheiro na conta. Já pra veículos, o prazo tende a ser bem mais curto, girando entre 5 e 15 dias, já que não existe o gargalo do registro em cartório.
Vale lembrar que esses prazos são médias de mercado, e podem variar conforme a instituição escolhida, a complexidade da documentação e a agilidade de cada cartório envolvido.
O que pode atrasar as próximas etapas do empréstimo com garantia
Documentação incompleta ou desatualizada é o motivo mais comum de atraso, principalmente na etapa de avaliação do bem. Pendências no imóvel, como IPTU atrasado ou irregularidade na matrícula, também costumam travar o processo até serem resolvidas.
Posso acompanhar o andamento de cada etapa?
Sim. A maioria das instituições oferece algum canal de acompanhamento, seja por aplicativo, e-mail ou contato direto com um responsável pelo seu processo, que informa em qual etapa a operação está e o que falta pra concluir.
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