MODALIDADE DE EMPRÉSTIMO

Empréstimo FGTS

Antecipe seu saque-aniversário e receba de uma vez, sem parcelas mensais.

Sem parcelas mensais
Não compromete o salário
Dinheiro rápido na conta

Atualizado em 15 de outubro de 2026, conforme a Resolução CCFGTS nº 1.130/2025.

Ilustração de cofrinho, representando o empréstimo FGTS

O que é o empréstimo FGTS?

O empréstimo FGTS, também chamado de antecipação do saque-aniversário, é uma linha de crédito em que o trabalhador recebe hoje, de uma só vez, o valor de saques-aniversário futuros do Fundo de Garantia. Não há boleto nem parcela mensal. Todo ano, no mês do aniversário, o valor do saque sai direto do FGTS para a instituição, até a dívida terminar.

A modalidade usa como base o saque-aniversário, criado pela Lei nº 13.932/2019, e segue as regras do Conselho Curador do FGTS. Como o salário não é afetado, o dinheiro fica livre para usar como quiser: quitar contas, fazer uma compra planejada ou montar uma reserva.

Empréstimo FGTS em resumo

A partir de 1º de novembro de 2026, o empréstimo FGTS permite antecipar até 3 saques anuais, de R$ 100 a R$ 500 cada, ou seja, até R$ 1.500 no total.

	Como funciona
Quem pode	Quem aderiu ao saque-aniversário e tem saldo no FGTS
Quantos anos antecipar	Até 3 saques anuais
Valor por saque antecipado	De R$ 100 a R$ 500
Valor máximo	Até R$ 1.500
Como paga	Direto do FGTS, no mês do aniversário
Parcelas mensais	Não tem
Novos optantes	Podem contratar 90 dias após a adesão

Até 31 de outubro de 2026, o limite é de 5 saques anuais. As condições finais dependem de cada instituição.

Como contratar o empréstimo FGTS em 4 passos

Adesão ao saque-aniversário

No aplicativo FGTS, escolha a opção Saque-Aniversário. Quem adere agora pode contratar a antecipação depois de 90 dias.

Autorização da instituição

Ainda no aplicativo, autorize a instituição escolhida a consultar o seu saldo. É assim que ela calcula quanto você pode antecipar.

Simulação e contrato

A simulação mostra o valor que cai na conta, a taxa de juros e o CET. Se gostar da proposta, é só assinar.

Dinheiro na conta

Com o contrato assinado, o valor é depositado na sua conta, em geral no mesmo dia ou em poucos dias úteis.

SIMULAR EMPRÉSTIMO FGTS

Como funciona o saque-aniversário

O QUE É

O saque-aniversário é uma opção do FGTS para sacar, todo ano no mês do aniversário, parte do saldo de todas as contas, inclusive de empregos anteriores. A adesão é gratuita, pelo app FGTS.

QUANTO VOCÊ RECEBE

O valor anual é de 5% a 50% do saldo do FGTS, conforme a faixa, mais uma parcela adicional, segundo a tabela oficial da Caixa. Com R$ 1.000 no FGTS, por exemplo, o saque é de R$ 450.

Como entra na antecipação

Na antecipação, o trabalhador recebe hoje o valor de até 3 saques futuros, de R$ 100 a R$ 500 cada. Nos anos seguintes, o saque vai direto do FGTS para a instituição, sem tocar no salário.

Quanto dá para antecipar no empréstimo FGTS?

O valor máximo do empréstimo FGTS é de R$ 1.500, que correspondem a 3 saques de R$ 500. Quanto você consegue depende do saldo: o saque de cada ano é calculado sobre o que sobra na conta depois do saque anterior. Por isso, saldos menores rendem valores menores nos anos seguintes.

Saldo no FGTS	1º ano	2º ano	3º ano	Total antecipável
R$ 1.000	R$ 450	R$ 270	R$ 140	R$ 860
R$ 2.000	R$ 500	R$ 500	R$ 340	R$ 1.340
R$ 4.000	R$ 500	R$ 500	R$ 500	R$ 1.500

Valores aproximados, sem considerar novos depósitos e rendimentos. Para quem continua trabalhando com carteira assinada, os depósitos mensais podem aumentar esse total.

O valor que cai na conta é um pouco menor que o total, porque os juros e o IOF são descontados na contratação. A simulação mostra o valor exato para o seu saldo.

Para quem é indicado

Ideal para quem:

Já aderiu ao saque-aniversário
Tem saldo parado no FGTS
Não quer parcela no orçamento
Precisa de um valor pontual

Para aproveitar melhor:

Consulte o saldo no aplicativo FGTS
Antecipe só os anos necessários
Compare propostas pelo CET
Use o app oficial para autorizar

Vantagens e cuidados na contratação

Vantagens

Sem parcelas mensais
Salário livre de descontos
Pagamento automático pelo FGTS
Dinheiro rápido na conta
Uso livre do valor contratado

Cuidados para contratar bem

Leia o contrato antes de assinar
Confira o valor líquido a receber
Nunca passe sua senha do FGTS
Confirme a autorização no Banco Central
Nunca pague nada antecipado

Empréstimo FGTS ou outras modalidades?

O empréstimo FGTS é a única modalidade da lista sem parcelas mensais, porque o pagamento sai do próprio Fundo de Garantia. Veja como ele se compara às outras opções:

Modalidade	Como paga	Destaque	Para quem
Empréstimo FGTS	Desconto no saque-aniversário	Não compromete o salário	Quem aderiu ao saque-aniversário
Empréstimo pessoal	Boleto ou débito em conta	Sem garantia e sem vínculo	Quem tem renda comprovada
Empréstimo consignado	Desconto em folha ou benefício	Juros menores e prazos longos	Aposentados, servidores e CLT
Empréstimo com garantia	Parcelas mensais	Valores maiores	Quem tem imóvel ou veículo

Quem pode contratar o empréstimo FGTS?

Pode contratar o empréstimo FGTS quem cumpre estes requisitos:

ter aderido ao saque-aniversário;
ter saldo no FGTS, mesmo de empregos anteriores;
ter CPF regular;
ter conta bancária em seu nome.

Como o pagamento vem do próprio FGTS, não é preciso comprovar renda nem estar empregado no momento da contratação. Por isso, quem está com o nome negativado também costuma conseguir contratar.

Documentos mais pedidos

RG ou CNH e CPF. Nas contratações digitais, também é comum pedir uma selfie para confirmar a sua identidade.

Quanto custa o empréstimo FGTS?

O custo do empréstimo FGTS é descontado do valor que você recebe, e não somado a parcelas. Ele tem três componentes:

Taxa de juros. É cobrada pelo tempo de antecipação de cada saque. Quanto mais anos você antecipa, maior a diferença entre o total dos saques e o valor que cai na conta.

IOF. É o imposto federal cobrado em operações de crédito. Também é descontado na contratação.

CET. O Custo Efetivo Total reúne juros, impostos e eventuais tarifas em um único percentual. É o melhor número para comparar propostas. Entenda melhor em o que é CET.

O que acontece com o empréstimo FGTS se eu for demitido?

A demissão não muda o empréstimo FGTS. A dívida continua sendo paga pelos saques-aniversário, direto do saldo, como previsto no contrato. Quem está no saque-aniversário e é demitido sem justa causa recebe a multa de 40%. O restante do saldo fica na conta para os próximos saques anuais.

Durante o contrato, a parte do saldo usada como base para os saques antecipados fica bloqueada e é liberada quando a antecipação termina. Para voltar ao saque-rescisão, não pode haver antecipação ativa, e a mudança só vale a partir do 25º mês após o pedido. Mais detalhes no guia da antecipação do saque-aniversário.

Como contratar o empréstimo FGTS com segurança

O empréstimo FGTS só pode ser contratado com instituições habilitadas pela Caixa, e a autorização é sempre feita no aplicativo oficial do FGTS. Ninguém precisa da sua senha para isso. Confira se a instituição é autorizada no Encontre uma instituição, do Banco Central, nunca pague taxa antecipada e desconfie de links recebidos por mensagem.

A Sempre Crédito é um site de comparação e não concede empréstimos nem cobra qualquer valor. Veja mais em como se proteger de golpes.

Guias relacionados

Perguntas frequentes

Sim. Os dois nomes descrevem a mesma operação: o trabalhador recebe hoje o valor de saques-aniversário futuros, e o pagamento sai direto do FGTS nos anos seguintes.

Não. Para contratar o empréstimo FGTS, basta ter aderido ao saque-aniversário e ter saldo no Fundo de Garantia, mesmo que seja de empregos anteriores.

Sim. Como o pagamento sai do próprio FGTS, a situação do nome costuma pesar pouco na análise. A decisão final é de cada instituição.

A partir de 1º de novembro de 2026, até 3 saques anuais, de R$ 100 a R$ 500 cada, no máximo R$ 1.500. Até 31 de outubro de 2026, o limite é de 5 saques. O valor exato depende do saldo.

Não. É permitida uma contratação por vez. Para fazer uma nova antecipação, a anterior precisa estar quitada.

Quem aderiu ao saque-aniversário a partir de novembro de 2025 precisa esperar 90 dias para autorizar a consulta do saldo e contratar a antecipação.

Sim. A quitação antecipada libera o saldo bloqueado, e os juros dos anos restantes são descontados proporcionalmente.

Só depois que não houver antecipação ativa. A volta ao saque-rescisão vale a partir do 25º mês após o pedido, feito no aplicativo FGTS ou em uma agência da Caixa.