O que analisar antes de pegar um empréstimo

Saber o que analisar antes de pegar um empréstimo faz toda a diferença entre uma decisão tranquila e meses de arrependimento. A pressa é a principal razão pela qual a maioria das pessoas escolhe mal. Quando a necessidade é urgente, a tendência é aceitar a primeira oferta sem comparar. O problema é que essa primeira oferta raramente é a melhor.

O que analisar antes de pegar um empréstimo

A pressa é a principal razão. Quando a necessidade é urgente, a tendência é aceitar a primeira oferta que aparece sem comparar. O problema é que essa primeira oferta raramente é a melhor.

Alguns minutos de análise antes de assinar podem representar uma diferença grande no valor total pago ao longo do contrato.

Taxa de juros mensal

É o primeiro número que todo mundo olha, mas precisa ser comparado entre instituições. Uma diferença de 1% ao mês parece pequena e faz uma diferença grande no total pago em 12 ou 24 meses.

Sempre compare a taxa mensal, não a anual, porque a anual pode mascarar o custo real dependendo de como é calculada.

CET: o número que realmente importa

O CET é o Custo Efetivo Total. Ele inclui juros, tarifas, seguros e todos os outros encargos da operação. Duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter CET diferentes.

Antes de fechar qualquer contrato, peça o CET e compare. É o único número que mostra o custo real do empréstimo.

Valor total pago

Some todas as parcelas e veja o total. Se você está pedindo R$ 5.000 e vai pagar R$ 9.000 no final, precisa saber disso antes de assinar.

Esse cálculo simples evita surpresas e ajuda a decidir se o empréstimo cabe no seu planejamento.

Prazo

Prazo mais longo reduz o valor da parcela mas aumenta o total pago. Prazo mais curto aumenta a parcela mas reduz o custo total.

A escolha certa depende do seu orçamento mensal. De nada adianta uma parcela baixa se o custo total for muito alto, e vice versa.

Reputação da instituição

Antes de fechar com qualquer instituição, pesquise o nome dela no Reclame Aqui e no Banco Central. Verifique se ela está autorizada a operar pelo BC e se tem histórico de reclamações graves.

Golpes de empréstimo existem e costumam seguir um padrão: pedem depósito antecipado para liberar o crédito. Nenhuma instituição séria faz isso.

Se a parcela cabe no orçamento

Uma regra simples: a parcela do empréstimo não deveria comprometer mais de 30% da sua renda mensal. Acima disso o risco de inadimplência aumenta bastante.

Faça as contas antes de assinar. Se a parcela apertar o orçamento agora, vai apertar mais ainda se surgir algum imprevisto.

Compare antes de decidir

Cada instituição tem critérios próprios de aprovação e taxas diferentes para o mesmo perfil. Comparar mais de uma oferta antes de fechar é a forma mais simples de pagar menos.

O que observar na hora de comparar

Além da taxa de juros e do CET, preste atenção nas condições de pagamento antecipado. Algumas instituições cobram multa se você quiser quitar o empréstimo antes do prazo. Outras oferecem desconto. Saber isso antes de assinar pode representar uma economia real caso sua situação financeira melhore ao longo do contrato.

Outro ponto que vale checar é se o contrato tem algum tipo de seguro embutido. Alguns empréstimos incluem seguro de proteção financeira no valor da parcela sem deixar isso claro na proposta. Não é necessariamente ruim, mas precisa estar no seu planejamento. Pergunte antes de assinar.

Na Sempre Crédito você compara opções de diferentes instituições em um só lugar, de graça e sem compromisso.