Empréstimo consignado: o que é e como solicitar

O empréstimo consignado o que é e como solicitar são as primeiras dúvidas de quem ouve falar nessa modalidade. Em resumo, é um dos créditos mais baratos disponíveis no mercado hoje, justamente porque o risco para a instituição financeira é muito menor. Mas antes de contratar, vale entender bem como ele funciona para não comprometer o orçamento sem necessidade.

O que é empréstimo consignado e como solicitar

É um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, como aposentadoria, pensão ou salário de servidor público. Como o pagamento é automático e garantido, os bancos assumem menos risco e, por isso, cobram juros bem mais baixos do que no empréstimo pessoal comum.

Como funciona na prática?

O processo é simples. Você solicita o crédito em um banco ou financeira, que verifica se você atende aos requisitos. Se aprovado, assina o contrato com as condições definidas: valor, taxa de juros, prazo e valor das parcelas. A partir daí, o desconto acontece automaticamente todo mês no seu benefício ou contracheque, sem precisar lembrar de data de vencimento ou fazer transferência.

O dinheiro costuma cair na conta em até 48 horas após a assinatura do contrato.

Quem pode solicitar?

Nem todo mundo tem acesso ao consignado. As categorias que normalmente se enquadram são aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais, militares das Forças Armadas e trabalhadores de empresas privadas que tenham convênio com alguma instituição financeira.

Se você não se enquadra em nenhuma dessas categorias, o caminho mais indicado é o empréstimo pessoal ou o crédito com garantia.

Vantagens do empréstimo consignado

A principal vantagem é a taxa de juros, que é significativamente menor do que outras modalidades. Além disso, o pagamento automático elimina o risco de esquecer uma parcela e cair em atraso. Os prazos costumam ser longos, chegando a 84 meses em alguns casos, o que reduz o valor mensal descontado. E não é necessário oferecer nenhum bem como garantia.

Pontos de atenção antes de contratar

O desconto direto no benefício reduz o valor que você recebe todo mês. Por lei, só é possível comprometer até 30% do benefício com parcelas de consignado. Parece confortável, mas se esse limite já estiver parcialmente ocupado por outros contratos, o valor disponível para novo empréstimo pode ser menor do que você espera.

Outro ponto é o prazo. Parcelas menores ao longo de muitos meses parecem vantajosas, mas o valor total pago ao final do contrato costuma ser maior do que em prazos mais curtos. Simule sempre o total pago, não só a parcela mensal.

Se tiver dúvida sobre o valor exato da sua margem disponível, entre em contato diretamente com o banco onde recebe seu benefício.

Como solicitar

Antes de tudo, consulte o limite disponível na sua margem consignável, ou seja, quanto do seu benefício ainda pode ser comprometido. Depois compare as taxas e o CET (Custo Efetivo Total) em pelo menos duas ou três instituições diferentes, porque as condições variam bastante.

Muitos bancos permitem fazer a simulação diretamente pelo site ou aplicativo, sem precisar ir a uma agência. Após escolher a melhor proposta, assine o contrato e aguarde a liberação do valor.

Se quiser comparar as opções disponíveis para o seu perfil de forma rápida e gratuita, use o simulador da Sempre Crédito antes de fechar com qualquer instituição.

Para conferir as instituições autorizadas a oferecer crédito consignado no Brasil, consulte diretamente o site do Banco Central. Isso evita cair em golpes ou assinar contrato com financeiras não regulamentadas.